＜從壓歲錢談零用錢，教孩子管理金錢＞

　　每當遇到了春節過年，孩子最期待的，一定就是過年的代表物品：紅包。對孩子來說，領壓歲錢，絕對是過年中最重要的一件事情，然而，小孩子領到壓歲錢，到底是怎樣處理的呢？這也就是今天要討論的主題：金錢價值觀的養成。

　　大部分來說，小孩子領到壓歲錢，多是交由家長保管，一方面家長在過年包出去的紅包是一大負擔，所以當然要從孩子拿回來的部分補貼，另一方面，太多的錢小孩子不方便自己保管，所以家長就會代為存到銀行帳戶裡。對於小孩子而言，到底該用怎樣的方式去教導他的金錢觀呢？那也就要看家長怎樣去控制給小孩的金錢金額了。當然，除了每年一次的壓歲錢之外，零用錢這種例常性的金錢，更是重要。

　　有的家長認為，小孩子在外頭吃東西喝飲料，或者是跟同學出門去逛街遊玩，都需要用錢，怕孩子「錢到用時方恨少」，想花錢的時候手頭卻很緊，又或者是怕小孩因為沒有錢花而在同儕面前丟臉，所以只要孩子出門，銀彈攻勢就一發不可收拾，伸手錢來，零用錢的給予，在時間與數量上都不固定。

　　這種情況之下，孩子很難建立對金錢價值的觀念，無論是怎樣性質的東西，無論是價格昂貴與否，只要他想要的，幾乎都能到手，既然如此，每一樣採購回來的東西，沒有價值之差，一視同仁為消費的結果，分辨不出東西的價值，也就很難養成惜物愛物的習慣。今天把玩具摔壞了沒關係，明天再買一個，不是很喜歡的衣服照樣買回來，一次也沒穿過就丟棄，花錢奢侈浪費，對東西很難抱持保養珍惜的態度，金錢對孩子而言，只是流水般的意義而已，永遠也留不在手中。

　　另外一類的家長，他認為把孩子照顧得很好，無論是吃的喝的玩的，身上穿的腳上踩的，父母親都會把一切金錢開銷照料的萬無一失，學校各項費用也都按時給付，他們認為，既然已經把孩子需要花錢的部分處理好了，也就不需要給孩子什麼多餘的零用錢，或者是給予非常少量的零用錢意思意思就夠了。

　　這樣造成的結果，孩子一樣無法建立金錢價值觀。對他來說，錢是什麼，到底能做些什麼，有什麼功用，根本不知道，自己幾乎從未經手過錢，很難去理解金錢抽象的價值，有些孩子甚至就不想去理解金錢的價值，反正只要茶來伸手，飯來張口，不需要花腦筋就能夠衣食無慮。等到以後出社會，要靠自己賺錢養活自己，卻不知道該找什麼樣的工作，因為不理解一個人到底要多少錢才能過日子，賺到了錢，又不懂該怎樣配置使用金錢，雖然不見得會奢侈，可是無法管理自己的財富，錢不知道花到哪裡去，最後結果很有可能跟前一個情況一樣：金錢如東流水，離我遠去不可留。

　　比較正確的作法，就是要給予孩子金錢上的彈性，讓他能掌握定時定額的金錢，每個月給他固定的零用錢。譬如，估計每天的用餐金額是多少，再額外多給十元、二十元，作為彈性花用。有固定的經濟來源，孩子可以嘗試去設想，該把錢花在怎麼樣的地方，每天用餐的時候，要先計算花費怎樣的金額才不會超過預算，如果要買比較昂貴的東西，就必須透過有計畫的儲蓄，來達到目標，雖然只是少少的一點錢，也能夠做有效靈活的運用。這樣一來，遇到朋友生日、父親節、母親節要買禮物，利用有規劃的儲蓄腳步，就可以達成目標，或者只是按照既訂的儲蓄計畫，從存款中支付一些非常態性的支出。

　　有些家長可能會認為，家裡就是有錢，小孩隨便花無所謂，或是自己能夠照顧好小孩一切，何必要讓孩子把精神跟時間花費在金錢的分配上呢？還不如把這些時間運用在讀書上，父母親會更感欣慰。這會陷入一種迷思之中，因為，讀書升學牟取好學歷的目的，不就是為了找到滿意的工作，賺錢養家活口，要能夠自立，就總有一天要觸碰到財富管理，先不論金融投資等等，如果連最基本的薪水都不能安排如何花用，要怎樣養活自己呢？看看現在造成社會問題的卡奴，有很大一部分就是不懂得管理自己的現金流量，藉由信用卡及現金卡，現在就把以後的錢都花光了，那又怎樣能不淪為卡奴。

　　所以，金錢價值觀的教育是非常重要的。除了之前所提，利用定時定額的零用錢等等，讓孩子有自行管理金錢的機會之外，也要記得從旁輔導，如何管理金錢的方法。當孩子要購物的時候，討論這個花費的必要性，譬如買鞋子，真的有買鞋子的需要嗎？這個價錢值得嗎？會不會太貴？別家店會不會比較便宜？另一個牌子比較便宜，可以接受那個品質嗎？鞋子買了之後大概估計要穿多久再更替？從這些細節的討論，會讓孩子瞭解到花費金錢是一件很細膩的事情，絕對不是只有一手交錢一手交貨這麼膚淺。

　　偶爾跟孩子討論家裡的經濟狀況，父母親一個月賺多少錢，有多少錢要花費在日常生活開銷，教育費佔了多少百分比，每個月汽車的花費，房屋貸款的金額，還有剩下多少是存款。讓孩子瞭解，得到一筆零用金或是薪水的時候，要先規劃既定支出，然後保留一些彈性空間，用家裡的花費做例子，比較貼近孩子的生活，也比較容易讓他瞭解，賺錢的辛苦，花錢的迅速，金錢價值觀上，就不會變成奢侈無度的個性。

　　關於錢的俗諺非常多：「人為財死，鳥為食亡」、「錢不是萬能，沒有錢萬萬不能」、「有錢能使鬼推磨」等等，種種都告訴我們，金錢在生活中真的是非常非常重要的一環，然而，培養出正確的價值觀，學習良好的財富管理，建立優秀的消費習慣，才能讓我們輕鬆駕馭金錢。千萬不要本末倒置，讓原本只是交易媒介的金錢，卻反過來奴役我們了。